Kung ano ang isang mataas na rating ng credit?

Bago ka magpasyang mamili ng bahay, bumili ng kotse o mag-apply para sa isang credit card, dapat mong isaalang-alang ang pagsusuri sa iyong credit report. Batay sa iyong kasalukuyang iskor sa kredito, na tumutukoy sa iyong credit rating, nagpapahiram, tulad ng mga bangko at pag-utang ng mga ahensya, ay magpapasya kung gaano kaunti o mataas ang upang itakda ang iyong mga rate ng interes. Ang isang mababang rating ng credit ay nagkakahalaga sa iyo sa paglipas ng panahon, habang ang isang mataas na rating ng credit ay maaaring i-save ka malaki sa hinaharap.

Kasaysayan

Ang Fair Isaac Corporation ay nagsimula sa sistema ng credit rating noong 1958, na bumubuo ng isang algorithmic na paraan ng predicting credit value batay sa nakaraang kasaysayan ng credit ng borrower. Sa paglipas ng panahon ang credit system ay lumago sa katanyagan. Bilang ng 2009, ang mga nagpapahiram mula sa buong mundo ay gumagamit ng mga adaptation ng orihinal na mga formula ng credit upang matukoy, na may mas mahusay na katumpakan, kung saan ang mga indibidwal ay malamang na bumalik sa mga pagbabayad sa isang pautang o kredito.

Mga Tampok ng isang Rating ng Credit

Ang iyong credit rating ay depende sa halaga ng iyong credit score. Sa sistema ng FICO na binuo ng Fair Isaac and Company, ang mga marka ng credit ay may hanay mula 300 hanggang 850 puntos, kung saan 750 o mas mataas ang kumakatawan sa magandang kredito. Limampung porsiyento ng mga humiram ay bumabagsak sa hanay ng "mabuting" na credit ayon sa website ng FICO. Ang isa pang sistema ng pagmamarka na tinatawag na VantageScore na grado ng mga tao sa 501 hanggang 990 point-system kung saan ang 501 hanggang 600 ay kumakatawan sa isang credit score na "F", 601 hanggang 700 ay kumakatawan sa isang "D" na patuloy hanggang sa 900 hanggang 990 ay kumakatawan sa isang "A. "Sa kabila ng mga pagkakaiba sa halaga ng mga marka, ang isang 801 hanggang 990 VantageScore ay maihahambing sa credit rating sa isang 750 o mas mataas na marka ng FICO.

Kahulugan ng isang Mataas na Rating ng Credit

Ang eksaktong halaga na naglalagay sa iyo sa kategorya ng "mataas na rating ng kredito" ay nag-iiba ayon sa mga mapagkukunan. Halimbawa, ang isang artikulo ng "Reader's Digest" ay nag-ulat sa mga epekto ng mga marka ng credit sa mga rate ng interes, at sa mga tuntunin ng isang mortgage, isang marka ng 760 o mataas na FICO ang naglalagay sa iyo sa bracket ng "mataas na rating ng credit" kung saan ang mga rate ay nasa kanilang pinakamahusay na. Kasabay nito, ang iskor ng FICO na 720 o mas mataas ay makakakuha ka ng pinakamahusay na pakikitungo sa isang pautang sa kotse. Bukod dito, ang isang artikulo sa Abril 30, 2009 na "Newsweek" ay nagsasabi na sa sandaling masira mo ang 750, ikaw ay nasa tuktok. Ang artikulo ay nagpapahiwatig na ang isang 800 puntos o mas mataas, na tinatantya ng humigit-kumulang sa isa sa bawat walong borrowers, ay hindi nagpapabuti sa iyong mga deal sa mga credit card o mga mortgage; Ang pambihirang mga marka ng 800 at mas mataas ay para lamang sa mga perfectionist.

Pagkamit ng Mataas na Rating ng Credit

Ang artikulo ng "Reader's Digest" ay nagmumungkahi ng mga paraan upang makaapekto sa mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong credit score upang mapabuti ang iyong mga rating. Upang magsimula, mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad sa mga credit card at mga pautang. Ang mga borrower na hindi makaligtaan ang pagbabayad ay may mas mataas na marka ng credit.Pangalawa, gumamit ng hindi hihigit sa 9 porsiyento ng iyong magagamit na kredito. Iyon ay, kung mayroon kang tatlong credit card, na may kabuuang credit line na $ 3, 000, pagkatapos ay panatilihin ang utang na hindi hihigit sa $ 270 (09 x $ 3,000).

Ang kasaysayan ng pagbabayad at porsyento ng utang sa utang ay nakakaapekto sa 65 porsiyento ng iyong iskor. Ang natitirang mga kadahilanan ay kasama ang tagal ng iyong credit card account (mas mahaba ang mas mabuti), ang bilang ng mga katanungan sa credit score (karaniwan ay nakasalalay sa bilang ng mga credit card na nalalapat mo para sa mas mababa ang mas mahusay) at ang mga uri ng credit na mayroon ka, kung saan ang mga credit card ay may pinakamalaking epekto sa iyong credit score. Kung nagbabayad ka ng mga utang at patuloy na magbayad sa oras, maaari mong makita ang mga pagpapabuti sa iyong credit rating sa loob ng ilang buwan.

Mga Benepisyo

Hindi matiisin, ang mas mataas na mga rating ng kredito ay kumita sa pinakamababang rate ng interes sa mga pautang sa kotse, mga mortgage sa bahay at mga credit card. Higit pa rito, mas mataas na rating ang makakatulong sa iyo na mag-tap sa mga credit card na may mga pinakamahusay na mga programa ng gantimpala. Halimbawa, ayon sa artikulong "Newsweek," maaari kang kumita ng hanggang 5 porsiyento ng cash back sa lahat ng paggasta ng grocery at gas habang ginugupit ang isa pang 1. 5 porsiyento sa lahat ng iba pang mga gastusin kung alam mo kung saan makikita. Kahit na ang ilang mga ahensya ng seguro ay babawasan ang iyong mga rate batay sa iyong credit rating - ang isang mataas na rating ng credit ay nagpapahiwatig na ikaw ay may pananagutan sa iyong mga pagpapasya sa pananalapi na maraming mga ahensya ng pangkalahatan sa iyong pang-araw-araw na buhay.