Kung paano ang interes na kinita sa isang Reverse Mortgage?

Pagkuha ng isang Pautang

Ang mga baligtad na mortgages ay nagpapahintulot sa isang tao na kumuha ng pautang laban sa bahay. Upang mag-aplay, ang isang tao (sa karamihan ng mga kaso) ay dapat na hindi bababa sa 62 taong gulang at ang bahay ay dapat na pangunahing tirahan ng tao. Ang mga pondo ay maaaring natanggap bilang isang lump sum o maaaring maihatid sa buwanang installment. Karaniwang ginagamit ang mga pera upang pondohan ang pagkukumpuni ng bahay, bayaran ang iyong mortgage o bayaran ang iba pang mga perang papel.

Video ng Araw

Ang isang tao ay hindi kailangang bayaran ang utang o interes na naipon hanggang matapos ang isang tao na lumilipat sa bahay, lumalayo o nagbebenta ng bahay. Dahil may mga iba't ibang uri ng reverse mortgages, may mga pagkakaiba-iba kung paano binabayaran ang interes.

Single-Purpose Reverse Mortgage

Ang isang nag-iisang reverse mortgage ay isa na ipinagkaloob ng estado at lokal na pamahalaan bilang isang paraan upang mag-alok ng pautang para sa isang layunin lamang, tulad ng mga pagbabagong-anyo o mga buwis sa ari-arian. Ang mga pautang na ito ay napaka-tiyak sa kung sino ang maaaring maging karapat-dapat at hindi kahit na inaalok sa ilang mga lugar. Dahil ang ideya sa likod ng mga single-purpose loan ay nag-aalok ng isang utang na napakababa sa gastos, ang interes rate ay karaniwang napakababa, mas mababa kaysa sa karamihan ng mga rate ng interes sa pautang. Tulad ng napakakaunting bayad na nauugnay sa mga pautang na ito, kadalasan ang utang ay binabayaran sa isang nakapirming rate ng interes. Samakatuwid, ang pagkalkula ay ang kabuuang halaga ng utang beses ang porsyento ng interes na napagkasunduan.

Home Equity Conversion Mortgages (HECM)

Itinuturing na ang pinakasikat na reverse mortgage options, ang HECM mortgage ay sinuportahan ng U. S. Department of Housing and Urban Development. Dahil ito ay isang federally backed mortgage, ang pangwakas na interest rate na bayad ay dapat na mas mababa kaysa sa mga rate ng interes na magagamit sa pribadong merkado.

Ang mga rate ng mortgage ay alinman sa adjustable o fixed. Magkakaiba-rate na mga mortgage para sa mga reverse mortgage ay magkakaiba sa mga tuntunin ng mga rate ng buwis sa paglipas ng panahon. Ang tagapagpahiram ay nag-aalok ng isang rate ng simula ng interes sa isang tagal ng panahon kung saan ang rate ay hindi magbabago. Matapos ang oras na ito, ang rate ay maaaring iakma batay sa kasalukuyang pang-ekonomiyang katayuan (na kung saan ay kilala bilang isang index rate). Gayunpaman, ang rate ng interes, lalo na para sa HUD-backed na mga pautang, halos palaging may takip dito na pumipigil sa rate mula sa pagtaas. Ang interes na ito ay kinakalkula batay sa mga napagkasunduang mga tuntunin ng utang, na nangangahulugan na ito ay maaaring kalkulahin bilang isang onetime na pagbabayad o kinakalkula buwan-buwan hanggang sa ang tumatanggap ng pautang ay makaranas ng isang aksyon na mangangailangan ng utang na bayaran.

Ang ikalawang rate ay ang fixed-rate mortgage. Ang ganitong uri ng mortgage ay nangangahulugang ang rate ng interes ay nananatiling pare-pareho sa buong buhay ng utang. Sa pagkakataong ito, upang kalkulahin ang iyong interes na ipinahayag bilang isang buwanang kabayaran, kakalkulahin mo ang buwanang rate ng interes (hindi kinakailangang multiply ang halaga ng pautang sa pamamagitan ng rate ng interes).Upang makuha ang buwanang rate ng interes, hatiin ang porsyento rate (halimbawa, 10 porsiyento) sa pamamagitan ng 100 - na magkakapareho 0. 1 porsiyento. Pagkatapos, hatiin ang numerong ito sa pamamagitan ng 12 (0083) upang makuha ang buwanang rate ng pautang. Multiply ang numerong ito sa pamamagitan ng iyong buwanang pagbabayad, at mayroon kang halaga ng interes na inaasahan mong bayaran bawat buwan hanggang mabayaran ang iyong utang.