Ano ang ibig sabihin ng isang Pagbabayad sa Escrow sa isang Mortgage?

Kapag naghahanap ka sa pagbili isang bahay, maaari mong mapansin na maraming nagpapahiram ang nag-aatas sa iyo na magdeposito ng isang tiyak na halaga ng pera sa isang escrow account. Bagaman posible na i-bypass ang pagkakaroon ng paggamit ng escrow account, maraming mga borrower ang kailangang sumunod sa mga pangangailangan ng eskrow upang ma-secure ang isang pautang sa bahay. Ito ay kadalasang ang kaso para sa mga unang-oras na homebuyers o homebuyers na may mas mababa kaysa sa perpektong credit.

Video ng Araw

Layunin

Ang isang escrow account ay isang espesyal na account kung saan ang mga pondo ng may-ari ng bahay ay ginagamit upang magbayad ng mga buwis sa ari-arian at mga premium ng insurance. Ang mga pera para sa escrow account ay binabayaran bilang karagdagan sa regular na halaga ng mortgage bawat buwan. Ang ilang mga pautang, tulad ng mga pautang na na-back-FHA ay nangangailangan ng isang escrow account upang mabawasan ang rate ng pagreretiro dahil sa kawalan ng kakayahan na magbayad ng mga buwis sa ari-arian.

Mga Limitasyon

Ayon sa estado ng Michigan, ang karamihan sa mga nagpapautang na gumagamit ng mga eskrow account ay nangolekta ng 1/12 ng taunang mga buwis sa ari-arian at mga premium ng insurance bawat buwan. Pinapayagan ang mga nagpapahiram na mangolekta ng hanggang sa 1/6 higit sa aktwal na kabuuan ng mga buwis at seguro sa ari-arian. Ito ay sa kaso ng mga buwis sa ari-arian o mga premium ng insurance ay tumaas.

Escrow Holder

Ang escrow account ay pinananatili ng isang third party, ibig sabihin ang pera ay hindi hawak ng sa iyo o sa iyong kumpanya ng mortgage. Nasa hanggang sa borrower na ang escrow holder ay, ngunit ang mortgage company ay dapat sumang-ayon sa escrow holder. Sa karamihan ng mga kaso, ang mortgage company ay magmumungkahi ng isang escrow company; gayunpaman, matalino pa rin na gawin ang iyong pananaliksik upang matiyak na pipiliin mo ang isang kumpanya na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan at mga kinakailangan. Halimbawa, ang mga bayarin ay nag-iiba mula sa isang escrow holder patungo sa isa pa, kaya siguraduhing mahanap ang isa na kagalang-galang at epektibong gastos.

Mga Benepisyo

Ang isa sa mga pangunahing benepisyo ng isang escrow account ay ang pera para sa mga buwis sa ari-arian ay nakolekta sa loob ng 12 buwan. Kung wala ang eskrow account, maaari mong mahanap ito mahirap upang makabuo ng pera upang bayaran ang iyong mga buwis nang sabay-sabay. Ang isa pang benepisyo ng isang escrow account ay ang escrow holder ay mananagot sa pagbabayad para sa seguro at buwis sa iyong ari-arian. Kung nabigo ang nag-escrow holder na gawin ito, ito ay ang escrow holder, hindi mo, sino ang may pananagutan.

Disbentaha

Escrow account, sa karamihan ng mga kaso, hindi maipon ang interes. Ito, kasama ng mga bayad na sisingilin ng escrow holding company, ay maaaring mukhang tulad ng isang malaking pinsala sa borrower. Dahil ang mga pautang na may isang escrow account ay karaniwang may bahagyang mas mababang rate ng interes, ang borrower ay maaaring makatipid ng pera sa interes ng mortgage. Gayunpaman, sa kaso ng isang pautang sa bahay na nangangailangan ng isang makabuluhang pagbabayad eskrow, ang pagkawala ng interes na maaaring gawin ng borrower ay maaaring mas malaki kaysa sa pagtitipid sa interes sa mortgage.